CRA 直接存款：如何设置以接收退税和福利金

为什么要用 CRA 直接存款

直接存款是加拿大税务局（CRA）以电子方式把欠您的钱付给您的方式。办好登记之后，所得税退税以及由 CRA 发放的各项福利金和税收抵免款项，就会直接进入您的账户，而不再以支票形式寄到家里。

实际的好处是快和稳。不会有支票丢失、需要转寄，或者搬家之后要重新存入的麻烦。CRA 还指出，在紧急情况或邮政中断期间，支票可能滞留，而直接存款能让款项照常按时到账。

CRA 并不是唯一的联邦付款方。加拿大退休金计划（CPP）、老年保障金（OAS）和失业保险（EI）的款项来自其他部门，要通过加拿大政府的直接存款服务设置，不是通过 CRA。向 CRA 登记只涵盖 CRA 发出的款项。

办理 CRA 直接存款的三种途径

对个人来说，有两条快的途径和一条慢的途径。下面的对比列出了各自的取舍，后面几节再给出具体步骤。

在个人账户中设置 CRA 直接存款

如果您已经有 CRA 账户，这是最快的途径，也是完全由您自己掌控的途径。您需要从支票或银行提供的直接存款资料上找出三个号码：5位的分行号（transit）、3位的金融机构号（institution）和您的账户号码。

1. 通过 canada.ca 登录，选择个人（Personal），再选个人账户（My Account）。
2. 在菜单中选择个人资料（Profile）。
3. 往下找到直接存款（Direct deposit）栏目，选择编辑（Edit）。
4. 输入分行号、金融机构号和账户号码，然后逐位核对一遍。
5. 提交。CRA 会在次一个工作日更新您的记录。

还没注册？我们的 CRA 个人账户指南 说明了有哪些选择；下面讲到的银行途径不需要账户也能用。

通过银行办理 CRA 直接存款

加拿大大多数大型银行和许多信用合作社都允许您在网上银行里登记 CRA 直接存款。经您同意后，银行会把您的账户资料发给 CRA，CRA 的记录在次一个工作日更新。

1. 登录您银行的网站或手机应用。
2. 找到加拿大税务局直接存款（Canada Revenue Agency direct deposit）选项，通常在账户服务或个人资料设置里。
3. 选择用于收款的账户，并同意把它共享给 CRA。
4. 把银行显示的确认信息保存下来。

CRA 列出的参与机构包括 ATB Financial、BMO、CIBC、Desjardins、National Bank、RBC、Scotiabank、Simplii Financial、Tangerine 和 TD Canada Trust，另外还有一长串信用合作社和信托公司。如果您的银行或信用合作社不在名单上，请改用个人账户（My Account）或纸质表格。

有一个条件常常把人绕住：CRA 表示，用这种方式登记之前，您应该已经报过税。从未报税的人在 CRA 没有档案，银行也就无从更新。新移民应该先报税；我们关于 加拿大首次报税 的指南讲了这一步。

有 CRA 直接存款的纸质登记表吗？

有。《加拿大直接存款登记表》（Canada Direct Deposit Enrolment Form）由加拿大公共服务和采购部发布，可以邮寄给 CRA。您把它打印出来，用电子方式或手写正楷填好，连同一张作废支票（void cheque）一起寄到表格末尾印着的地址。填写不完整的表格无法处理。

邮寄是慢车道。CRA 估计处理时间最长为3个月甚至更久，而在表格处理完之前，您仍然会收到支票。3月寄出的表格有可能赶不上那年春天的退税。只有在两条网上途径都走不通时，才使用这种方式。

信托使用的是另一份表格 T3-DD，非居民个人的直接存款规则在 CRA 另一个页面上单独说明。本指南针对提交 T1 报税表的加拿大居民。

CRA 直接存款多久才开始生效

网上登记本身很快，但您的第一笔存款要等到 CRA 下一次欠您钱的时候才会到。对大多数人来说，那就是下一次退税或福利金的付款日。

一个实际例子

假设您在2027年3月初的一个星期三通过个人账户登记，并在那个周末用 NETFILE 提交2026年度报税表。（2027年 NETFILE 的开放日期尚未公布；近几年都是在2月下旬开放。）直接存款记录从星期四起生效。CRA 的服务标准是网上报税在2周内出评税通知书，届时应退的款项就会以存款形式打给您，而不是寄支票。如果您当初改为邮寄纸质表格，退税有可能在表格处理完之前就已经以支票寄出。

退税金额为$2或以下的不予发放，而且 CRA 可以扣下部分退税，用来偿还欠缴余额或助学贷款等债务。我们的 CRA 退税进度 页面说明了如何查询将要到账的金额。

如果存款没有到账

请先核对个人资料（Profile）里的银行资料。如果资料无误，而距付款日已经过了10个工作日，请通过 CRA 的官方联系页面联系 CRA。

设置 CRA 直接存款时的常见错误

存款失败或打错地方，多数都能追溯到几个本可避免的错误。提交之前请检查以下几点。

• 把分行号和金融机构号弄混。 分行号有5位数字，标识的是分行；金融机构号有3位数字，标识的是银行。
• 使用已注销或长期不用的账户。 请选一个您在用、并且预计至少还会保留一年的账户。
• 填入信用卡或信用额度的号码。 收款必须用活期（chequing）或储蓄（savings）账户。
• 报税之前就通过银行登记。 如果 CRA 档案里没有报税表，银行途径可能行不通；请先报税。
• 使用外国账户。 加拿大居民需要用加拿大银行或信用合作社的账户。

如果您和配偶共用一个账户，每个人都要用自己的社会保险号（SIN）分别登记。在您的档案上设置直接存款，不会改变您伴侣的退税打到哪里。

保护好您的直接存款

银行资料是骗子最爱下手的目标。进入您 CRA 账户的人可以把退税改到自己的账户，所以 CRA 把未经授权的银行资料变更视为身份盗用。

• 开启 CRA 的电子邮件通知，这样银行资料或地址一有变动，您就会收到提醒。
• 在档案里保留一个备用的多重验证方式。
• 绝不要在回复短信或电子邮件时提供银行号码；CRA 不会用这种方式收集这些资料。

以后要换银行？在注销旧账户之前，请先读 如何更改 CRA 直接存款。如果收到一条关于退税的可疑消息，我们的 CRA 诈骗信件 核对清单可以帮您辨别真假。